2025年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》1月31日专为备考2025年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。

答 案：对

解 析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

2、备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务 之系中，开证行通常是第二付款人。（　　）

答 案：对

3、资本利润率等于资产利润率与股权相乘的积。（　　）

答 案：对

解 析：银行的经营目标是股东价值最大化，而银行的资本利润率是反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一。

4、中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不能加入中国银行业协会。（　）

答 案：错

单选题

1、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处( )罚款。．

• A：20万元以上50万元以下
• B：10万元以上30万元以下
• C：5万元上50万元以下
• D：50万元以上200万元以下

答 案：B

解 析：《银行业监督管理法》第47 条规定“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、 资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处l0 万元以上30 万元以下罚款”。

2、我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。

• A：3
• B：4
• C：5
• D：6

答 案：C

解 析：我国社会信用体系的缺乏造成了信托业的先天不足，信托业一直陷于“发展一违规一整顿”的怪圈，已先后经过5次大规模的清理整顿。自2007年3月1日起施行的《信托公司管理办法》规定了信托公司所应遵守的规范。

3、下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是()。

• A：债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的
• B：债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的
• C：债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的
• D：债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时

答 案：D

4、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息

• A：抵押权人
• B：债务人
• C：人民法院
• D：抵押物登记机关

答 案：A

解 析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形．致使抵押财产被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外

多选题

1、中国银行业协会出台的行业自律的文件有( )。

• A：《中国银行业自律公约》
• B：《中国银行业维权公约》
• C：《中国银行业反不正当竞争公约》
• D：《中国银行业从业人员流动公约》
• E：《中国银行业文明服务公约》

答 案：ABCDE

解 析：题中选项都属于中国银行业协会近年来出台的银行业自律性文件。

2、商业银行经营的“三性”原则是指（）

• A：效益性
• B：计划性
• C：流动性
• D：政策性
• E：安全性

答 案：ACE

解 析：?安全性、流动性、效益性?商业银行的“三性原则”