2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》4月1日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（　　）  

答 案：对

解 析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

2、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（　　）

答 案：错

解 析：《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，而不是由保险经纪人和保险人承担连带责任。

3、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()

答 案：对

解 析：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

4、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（　　）

答 案：错

解 析：一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

单选题

1、复利的计息次数增加，则其现值（）。

• A：不变
• B：增大
• C：减小
• D：呈正向变化

答 案：C

2、银行加入了“4×8，6% ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（　）。

• A：该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
• B：当 4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
• C：当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
• D：当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

答 案：B

3、当理财资产用于投资银行信贷资产时，应符合下列（　）要求。

• A：投资的银行信贷资产为正常类
• B：投资的银行信贷资产为关注类或正常类
• C：商业银行不能委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人
• D：用于投资的银行信贷资产不能高于管理人自营同类资产的管理标准

答 案：A

解 析：理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求(1)投资的银行信贷资产为正常类；(2)商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。

4、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（　　）。  

• A：提出投资建议
• B：推介投资产品
• C：根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
• D：提供财务分析与规划

答 案：C

解 析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

多选题

1、下列有关证券组合风险的表述，正确的有(　)。

• A：证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关
• B：当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零
• C：持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
• D：一般情况下.随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
• E：系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

答 案：ACD

解 析：由于系统性风险的存在，通过多样化的投资组合并不能使得证券组合的风险降为零，B选项错误；系统性风险是不能通过投资组合得到分散的，E选项错误。

2、《中华人民共和国公司法》规定可发行公司债的公司包括()。

• A：股份有限公司
• B：有限责任公司
• C：国有独资企业
• D：国有控股企业
• E：集体企业

答 案：ABCD

解 析：《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。