2025年初级银行从业人员每日一练《风险管理》3月30日专为备考2025年风险管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

2、《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险。

答 案：错

3、以风险为本的银行监管是一种具备成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。  

答 案：对

解 析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用。

4、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。（）  

答 案：错

解 析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

单选题

1、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（　）。

• A：40%
• B：30%
• C：20%
• D：10%

答 案：B

解 析：从长期来看，商业银行资本分配比例应该为30%给操作风险，30%给市场风险，40%给信用风险。故选B。

2、（　　）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

• A：机构准入
• B：业务准人
• C：市场准人
• D：风险评估

答 案：C

解 析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

3、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包括( )。

• A：由表及里
• B：自上而下
• C：自下而上
• D：从已知至U未知

答 案：B

4、2004年，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯作为共同创始成员国成立的国际反洗钱组织是（）。  

• A：埃格蒙特集团
• B：沃尔夫斯堡集团
• C：欧亚反洗钱与反恐融资小组
• D：亚太反洗钱集团

答 案：C

解 析：中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯于2004作为共同创始成员国成立了"欧亚反洗钱与反恐融资小组"。

多选题

1、关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的是（ ）。

• A：资金投入巨大
• B：并不适合所有的商业银行
• C：涉及的风险管理领域非常全面
• D：不利于绝对控制商业银行的敏感信息
• E：无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力

答 案：ABC

解 析：答案为ABC。集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持。由于涉及的风险管理领域 非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加 适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。D、E两项是分散型风险管理部门的缺点。

2、近年来，我国监管机构对部分“问题银行”采取了风险处置方式，其中包括（）。  

• A：'地方政府注资+引战重组”的方式
• B：资本规划方式
• C：“生前遗嘱”方式
• D：收购承接方式
• E：“在线修复”方式

答 案：ADE

解 析：风险处置方式包括：收购承接，"地方政府注资+引战重组"方式，"在线修复"方式。