2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》3月17日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（　　）  

答 案：错

解 析：根据《个人外汇管理办法》，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

2、一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。（　　）

答 案：错

解 析：一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

3、中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。

4、商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。（　）

答 案：错

解 析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

单选题

1、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（　　）。

• A：挪用单独管理的客户资产的
• B：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
• C：未按规定进行客户评估的
• D：未按规定进行风险揭示和信息披露的

答 案：A

2、下列对格式条款理解不正确的是()。

• A：格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
• B：订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
• C：合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
• D：格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

答 案：D

解 析：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解对于格式条款有两种以上

3、对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是（）  

• A：存档管理形成客户档案
• B：及时销毁，以防客户资料外泄
• C：与客户的其他资料放一起交还给客户
• D：作为材料供其他客户学习

答 案：A

解 析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。

4、关于市场利率对经济各方面的影响．以下说法错误的是（　）。

• A：市场基准利率是金融资产定价的基础
• B：当市场利率提高时．可以适当增加银行存款
• C：市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
• D：市场利率提高会导致债券的价格下降

答 案：C

解 析：为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。

多选题

1、下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（　　）。

• A：熟知各项业务
• B：妥善保存客户资料及其交易信息档案
• C：不利用内幕信息获取个人利益
• D：不协助客户隐匿、转移资产
• E：将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

答 案：ABCD

解 析：从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益。（此知识点在新版教材中已删除）

2、金融市场的特点包括()。

• A：市场商品的特殊性
• B：市场交易价格的一致性
• C：市场交易活动的集中性
• D：交易主体角色的可变性
• E：市场主体的多样性

答 案：ABCD

解 析：金融市场的特点包括①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。