2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》3月10日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、专业的理财规划都是长期性的。()

答 案：对

解 析：理财规划是一个过程，不是一次性完成的。

2、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

3、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（　　）

答 案：对

解 析：题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。

4、永续年金既无现值也无终值。  

答 案：错

解 析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。永续年金是有现值的，但没有终值。

单选题

1、在外汇理财产品中，（　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

• A：结构类投资工具
• B：浮动收益类产品
• C：实盘外汇买卖
• D：期权类产品

答 案：A

2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。

• A：会计师事务所
• B：投资顾问咨询公司
• C：律师事务所
• D：有价证券承销人

答 案：D

3、银行储蓄部门员工小王在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询个人理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议。小王的做法（　）。

• A：维护了客户关系，值得表扬
• B：扩大了银行的业务范围
• C：表现了对客户的诚实信用
• D：违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

答 案：D

4、根据《中华人民共和国民法典》，一般而言，下列不属于夫妻一方财产的是()．  

• A：婚前财产
• B：专用生活用品
• C：代位继承所得的财产
• D：残疾人生活补助费

答 案：C

解 析：下列财产为夫妻一方的个人财产:①一方的婚前财产;②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿;③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产;④一方专用的生活用品;⑤其他应当归一方的财产

多选题

1、理财顾问服务包含的内容有()。

• A：个人投资产品推介
• B：保险规划
• C：财务分析与规划
• D：投资建议
• E：资金信托

答 案：ACD

解 析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件包括()。

• A：依法成立
• B：有必要的财产或者经费
• C：有自己的名称、组织机构和场所
• D：能够独立承担民事责任
• E：由自然人组成

答 案：ABCD

解 析：《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定法人应当具备下列条件①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。