2025年初级银行从业人员每日一练《风险管理》1月17日专为备考2025年风险管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。
判断题
1、广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。
答 案：错
解 析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。
2、风险管理理念是风险文化的核心，风险文化应当全面渗透于风险管理的各个环节，各个阶段。
答 案：对
解 析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
3、同受国家控制的企业必为关联方。()
答 案：错
解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。
4、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。
答 案：对
解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。
单选题
1、下列关于个人客户信用风险说法错误的是（ ）。
- A：个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约
- B：通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录
- C：通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录
- D：个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求
答 案：C
解 析：选项A，个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约；通过人民银行个人信息基础数据库以及海关、法院等权威部门可以获得个人客户的信用记录，所以选项B正确，选项C错误；选项D，实践表明，个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求，而且有助于大幅度提升个人信贷业务规模和运营效率。
2、低级二级资本不得超过一级资本的？（）
- A：15%
- B：50%
- C：80%
- D：100%
答 案：C
3、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。
- A：损失结果
- B：风险事故
- C：风险发生的范围
- D：诱发风险的原因
答 案：D
解 析：本题主要考查商业银行风险的主要类别。根据不同的分类标准可以将风险分为不同的类型。本题主要侧重于信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律以及战风险八大类。此八大类主要按诱发原因分类，因此D选项正确。A选项按损失的结果可分为纯粹风险和投机风险；B选项按风险事故可分为经济风险、政治风险和社会风险；C选项按风险发生的范围可分为系统性风险和非系统性风险。
4、2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括（）
- A：重新提出资本底线要求
- B：改进风险权重计量方法
- C：提高资本充足率监管标准
- D：重新界定监管资本的构成
答 案：A
解 析：相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ对资本监管的重要改进主要体现在以下四个方面：一是重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位，严格各类资本工具的合格标准，从严确定资本扣除项目，强化监管资本工具的损失吸收能力。二是改进风险权重计量方法，大幅度提高高风险业务的资本要求。三是建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环。四是显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1%-3.5%的附加资本要求。
多选题
1、内部控制在商业银行风险管理中的作用体现在（）。
- A：能够替代内部审计职能
- B：确保风险管理流程的有效性
- C：是风险管理的第二道防线
- D：为各类具体风险的管理提供一个良好的控制环境
- E：确保风险管理流程完整、合规
答 案：BDE
解 析：内部控制的目标之一是确保每个关键风险都有政策、流程或其他措施，以及确保该类政策、流程或其他措施按计划实施的控制机制，因此内部控制有助于确保流程完整性、合规及有效性。内部控制是银行有效实施其风险管理政策和程序的重要手段，银行应建立完善的内部控制框架，包括组织架构、会计政策和程序、制衡机制、资产和投资保全，为日常经营和各类具体风险的管理提供一个良好的控制环境。
2、构成商业银行有效管理控制风险外部保障的要素包括( )。
- A：市场约束
- B：市场准入
- C：外部审计
- D：监管部门监督检查
- E：信息披露
答 案：AD
解 析：监管部门监督检查与市场约束构成商业银行有效管理控制风险的外部保障。
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