2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》12月21日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

答 案：错

解 析：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。

2、我国企业债券的划分标准为长期债券为10年以上。()

答 案：错

解 析：我国国债的划分标准为10年以上为长期债券，但企业债券的划分标准为长期债券为5年以上。

3、孔雀型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。()

答 案：错

解 析：老鹰型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

4、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

单选题

1、财产保险的索赔时效为自保险事故发生之口起（　　）。

• A：五年
• B：三年
• C：二年
• D：一年

答 案：C

2、应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括(　)。

• A：开放性问题
• B：表现热情
• C：注意倾听
• D：观察有效的信息来源

答 案：B

3、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。  

• A：3
• B：10
• C：5
• D：20

答 案：C

解 析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

4、下列家庭支出中，不属于义务性支出的是(　)。

• A：旅游支出
• B：保险费支出
• C：子女上学费用
• D：按揭贷款的还本付息支出

答 案：A

多选题

1、关于货币时间价值，下列汁算正确的有（　　）。

• A：一张面额为1000元的带息票据，票面利率为6%，出票日期足8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是1010元
• B：本金的现值为10000元，年利率为8%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是11716.6元
• C：年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是788.49元
• D：以年利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，按单利算贴现息为38.63元
• E：年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是793.8元

答 案：AB

2、下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（　）。

• A：市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降
• B：市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
• C：市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
• D：市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
• E：市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

答 案：BDE