2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》12月14日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。()

答 案：错

解 析：投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

2、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（　）

答 案：错

解 析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

3、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDIl基金。 （　）

答 案：错

解 析：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为QDII。

4、我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。()

答 案：对

单选题

1、下列关于监管规避的说法，不正确的是（　）。

• A：银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定
• B：规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或者违规事实的行为
• C：法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
• D：银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

答 案：A

解 析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

2、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（　）。

• A：总额差异的重要性大于细目差异
• B：要定出追踪的差异金额或比率门槛
• C：依据预算的分类个别分析
• D：若差异很大则需要各个项目同时进行改善

答 案：D

解 析：刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。

3、下列不属于商业银行开展个人理财业务应具备的条件的是（　）。

• A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度
• B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
• C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
• D：信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

答 案：D

解 析：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度；(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

4、小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5%。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为()。

• A：15.75
• B：5.788
• C：0.75
• D：15.65

答 案：B

解 析：用复利计算是FV=5×(1+5%)3=5.788(万元)。

多选题

1、金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场，包括()

• A：金融远期市场
• B：金融期货市场
• C：金融期权市场
• D：金融互换市场
• E：股权类市场

答 案：ABCD

解 析：金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。

2、在制定保险规划前应考虑的因素有()。

• A：适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种
• B：有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障
• C：客户经济支付能力
• D：选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际
• E：全面性

答 案：ACD

解 析：在制定保险规划前应考虑以下3个因素一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。