2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》11月12日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。 (　)

答 案：错

解 析：代理人在代理权限之内，可以以被代理人的名义实施民事法律行为。

2、个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。（　　）

答 案：错

3、封闭式基金分红方式有现金分红和在投资分红两种（　）。

答 案：错

解 析：封闭式基金的分红方式只有现金分红一种。

4、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　　）

答 案：对

单选题

1、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0．04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0．01，两种理财产品的协方差为0．01，那么两种理财产品的相关系数为（　　）。

• A：0．3125
• B：0．01
• C：0．5
• D：0

答 案：C

解 析：C相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积，即p12=coy(R1，R2)÷(σ1×σ2)=0．01÷(0．2×0．1)-=0．5。故选C。

2、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？（）。

• A：补充养老保险
• B：补充医疗保险
• C：企业年金
• D：基本养老保险

答 案：D

解 析：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。

3、()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

• A：家庭成员信息
• B：客户性格特征
• C：财务信息
• D：风险属性

答 案：C

解 析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。

4、属于客户理财短期目标的是（　）。

• A：按揭购房
• B：存款
• C：退休安排
• D：遗产安排

答 案：B

解 析：客户理财短期目标包括休假、购新车、存款等，中期目标包括子女教育储蓄、按揭购房等，长期目标包括退休安排、遗产安排。

多选题

1、关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有()。

• A：在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔
• B：社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响
• C：人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
• D：教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容
• E：法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段

答 案：ABCDE

解 析：以上选项说法皆正确，本题的最佳为ABCDE选项。

2、投资规划的主要步骤有()。

• A：确定客户的投资目标
• B：让客户认识自己的风险承受能力
• C：根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
• D：实施投资计划
• E：监控投资计划

答 案：ABCDE

解 析：投资规划的主要步骤(1)确定客户的投资目标;(2)让客户认识自己的风险承受能力;(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划;(4)实施投资计划;(5)监控投资计划。