2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》10月10日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（　）

答 案：对

2、售后产品在存续期的管理重点是信息披露和保持声誉。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

3、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，这个体现了理财顾问服务的专业性。（　　）

答 案：错

解 析：理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，体现了理财顾问服务的综合性(而不是专业性)。

4、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

单选题

1、货币型理财产品的投资方向是()。

• A：具有低信用级别的长期金融工具
• B：具有高信用级别的长期金融工具
• C：具有低信用级别的中短期金融工具
• D：具有高信用级别的中短期金融工具

答 案：D

解 析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。

2、在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的()。

• A：分类控制原则
• B：全面测算原则
• C：动态管理原则
• D：统一管理原则

答 案：D

解 析：统一管理原则在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。

3、下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（　　）。  

• A：期货资产管理产品具有多种风险收益特性
• B：期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性
• C：期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
• D：期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

答 案：B

解 析：ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。

4、某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（　　）。

• A：王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金.以提高收益
• B：王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险
• C：王先生身体健康，没有购买任何医疗保险
• D：王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债

答 案：B

多选题

1、按照《证券投资基金销售管理办法》，基金管理人、代销机构从事基金销售业务不得有的行为有（）。  

• A：承诺利用基金资产进行利益输送
• B：挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金
• C：采取抽奖、送实物等方式销售基金
• D：擅自变更基金的发售日期
• E：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

答 案：ABCDE

解 析：根据《证券投资基金销售管理办法》第二十四条规定，基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例;(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率;(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品;(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息;(6)采取抽奖回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额;(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期;(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额;违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全;(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换;(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息;(12)以低于成本的费用销售基金。

2、采用累进税率计税的所得有（　　）。

• A：劳务报酬所得
• B：工资薪金所得
• C：个体工商户取得的经营所得
• D：外籍个人取得的偶然所得
• E：失业救济金所得

答 案：ABC