2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》9月28日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

2、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。()

答 案：错

解 析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

3、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

4、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 (　)

答 案：对

解 析：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

单选题

1、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（　　）。

• A：将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
• B：提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
• C：未按规定进行风险揭示和信息披露的
• D：不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

答 案：D

解 析：D

2、属于缘故法的特性的是(　)。

• A：不易亲近
• B：不易成功
• C：得失心重
• D：以量取质

答 案：C

解 析：缘故法指利用亲朋好友介绍客户。其特点主要有容易亲近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理财人员可能会患得患失，害怕被拒绝丢面子。D项以量取质是直接法的特点之一，指的是市场大、客户多。从业人员应当不停拜访，通过大量接触，筛选出重点客户，重点开发。

3、家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的是()。

• A：货币市场基金
• B：短期国库券
• C：六个月定期存款
• D：股票

答 案：D

解 析：家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金，短期国库券由于时间短，属于流动资产。股票属于投资科目。

4、下列不属于金融市场的客体的是()。

• A：股票价格指数
• B：中央银行票据
• C：债券
• D：期货

答 案：A

解 析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

多选题

1、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）  

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：政策风险
• D：流动性风险
• E：操作风险

答 案：ABCDE

解 析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险,不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

2、下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是( )。

• A：客户家庭资产负债表分析
• B：客户家庭现金流量表分析
• C：客户利润表分析
• D：财务比率分析
• E：收入的稳定性分析

答 案：ABDE

解 析：答案为ABDE。对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析，财务比率分析以及收入稳定性分析和变动趋势的分析等。个人理财一般不需要利润表分析。