2024年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》9月14日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 （ ）

答 案：对

解 析：如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

2、我国《商业银行资本充足率管理办法》，将银行资本分为核心资本和附属资本两种。（　　）

答 案：对

3、风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。()

答 案：对

解 析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

4、中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 （　）

答 案：对

单选题

1、下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是（）

• A：应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
• B：应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售
• C：在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
• D：商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

答 案：C

解 析：商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

2、商业银行可以直接利用的资本是（）。

• A：经济资本
• B：监管资本
• C：会计资本
• D：风险资本

答 案：C

解 析：AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

3、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）

• A：了解该企业所处行业情况．
• B：如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
• C：了解客户所在区域的信用环境
• D：必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

答 案：D

解 析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。

4、股息来自公司的（　　）。

• A：税前利润
• B：税后利润
• C：所有利润
• D：公积金转增收益

答 案：B

解 析：股息是股票持有者依据所持股票从发行公司分取的盈利，可以采用现金股息的方式，也可以采用其他形式，其来源是公司的税后利润。故选B。

多选题

1、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（　）。

• A：资本充足率
• B：资本构成
• C：风险敝口
• D：盈利能力
• E：风险管理策略

答 案：ABCDE

解 析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 【专家点拨】由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。

2、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）

• A：只能向社员发放贷款
• B：能够吸引公众存款
• C：可以向公众发放贷款
• D：满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券
• E：以上全都正确

答 案：AD

解 析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务