2025年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》4月21日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

4、附加险必须以购买主险为前提。（）

答 案：对

单选题

1、甲生前立遗将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗赠，在遗产分割前乙死亡。关于该遗产的分配，下列表述正确的是（)。  

• A：该古玩可由乙子女继承
• B：如甲子女同意，可让乙子女继承
• C：该古玩可由甲子女继承
• D：将古玩出售，可由甲、乙子女共同继承价款

答 案：A

解 析：根据我国民法典相关规定，遗嘱的继承须满足下列两个条件：1、被继承人立有合法有效的遗嘱；2、遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格。被继承人设立遗嘱并不必然地发生遗嘱继承。如果遗嘱所指定的继承人放弃继承，遗产则须按照法定继承来办理。在本题中，甲于生前立遗，乙在甲死后表示接受，满足上述两个条件，所以该古玩应属于乙方的遗产由乙的子女继承。

2、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

• A：差异化营销
• B：情感营销
• C：数据库营销
• D：电话营销

答 案：C

解 析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

3、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（）起收取每日万分之五的利息。

• A：逾期日
• B：消费发生日
• C：约定日
• D：办卡日

答 案：B

解 析：取每日万分之五

4、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）  

• A：按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用
• B：设定一个通货膨胀率
• C：计算所需各项费用
• D：计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

答 案：B

解 析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上5~6个百分点。

多选题

1、理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括（）。  

• A：告知客户投诉处理的流程，减少客户的焦虑
• B：先安抚感情、后处理事件
• C：面对客户的投诉或抱怨，迅速行动、及时处理
• D：撇清责任，将问题转移给其他部门或上级
• E：只处理事件，就事论事

答 案：ABC

解 析：为了正确处理好客户投诉，在具体实践中理财师应该做好三方面工作：①行动迅速；②先安抚感情、后处理事件；③客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。

2、中小企业财务分析的主要指标和方法（）。

• A：基本财务比率
• B：杜邦体系
• C：流动资金管理
• D：财务预测
• E：应收账款管理

答 案：ABCDE

解 析：中小企业财务分析的主要指标和方法是：基本财务比率、杜邦体系、流动资金管理、财务预测、应收账款管理、税务筹划。