2025年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》4月4日专为备考2025年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答 案：错

解 析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

2、洗钱罪的对象包括一切违法所得。()

答 案：错

解 析：《刑法》明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。

3、商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

答 案：对

解 析：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

4、挪用资金进行非法活动的,不受时间的限制,但要构成犯罪,挪用的资金必须数额较大。（）

答 案：错

解 析：挪用资金进行非法活动的,既没有挪用资金数额和时间的限制还的条件,只要是挪用资金用于非法活动的,即构成挪用资金罪。

单选题

1、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。  

• A：行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
• B：实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
• C：实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
• D：实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

答 案：C

解 析：C项，根据《中华人民共和国行政强制法》的规定，行政强制措施不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品。

2、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是()。

• A：信息充分披露原则
• B：公平竞争原则
• C：知识产权保护原则
• D：风险可控原则

答 案：C

3、以下不属于互联网金融的特征的是（）

• A：以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理
• B：以点对点直接交易为基础进行金融资源配置
• C：投资者可以自由进行操作
• D：第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

答 案：C

4、（）是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

• A：A股
• B：B股
• C：H股
• D：N股

答 案：B

解 析：B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

多选题

1、按照保险对象的不同，保险可以分为()。

• A：原保险
• B：再保险
• C：财产保险
• D：人身保险
• E：社会保险

答 案：CD

解 析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类①按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险;②按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险;③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险;④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。

2、下列属于借记卡的功能的是（ ）。

• A：存取现金
• B：转账汇款
• C：储蓄功能
• D：小额信贷功能
• E：刷卡消费

答 案：ABCE

解 析：借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。D项属于信用卡的功能。