2025年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》2月8日专为备考2025年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得 价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（　　）

答 案：对

解 析：根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转 让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

2、货币政策的目的是在同一时期内同时实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标。 （ ）

答 案：错

解 析：货币政策的四大目标之间既有统一性也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。

3、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。（ ）

答 案：错

解 析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

4、在很多情况下,行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长C,

答 案：对

解 析：在很多情况下,行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长大量的行业存在着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会发展过程中.

单选题

1、下列选项中，不属于清廉金融行为的是（）  

• A：履职回避
• B：收受客户贵重礼品
• C：为客户的朋友办理个人业务
• D：经办业务如实反馈信息

答 案：B

解 析：清廉金融行为包括：行为守法、业务合规、履职遵纪、维护国家金融安全。

2、商业银行可以直接利用的资本是（）。  

• A：会计资本
• B：经济资本
• C：监管资本
• D：风险资本

答 案：A

解 析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

3、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。  

• A：负债业务
• B：投资业务
• C：中间业务
• D：资产业务

答 案：C

解 析：非利息收入主要包括收费收入，投资业务收入和其他中间业务收入。故非利息收入属于中间业务。本题选C。

4、商业银行风险管理部门的特点是（）。  

• A：是银行决策部门的附属机构
• B：是业务部门附属部门
• C：兼具客户营销与管理职能
• D：具有独立性

答 案：D

解 析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

多选题

1、下列属于短期金融工具的有（）

• A：银行承兑汇票
• B：可转让大额定期存单
• C：回购协议
• D：股票
• E：企业债券

答 案：ABC

解 析：股票、企业债券属于长期金融工具。

2、下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的有（）。  

• A：第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围
• B：巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准
• C：第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求
• D：第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来损失
• E：第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权

答 案：CE

解 析：C项说法错误，第二版巴塞尔资本协议要求全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。 E项说法错误，第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10%、20%、50%、100%五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产，综合反映资产的风险水平。