2025年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》1月31日专为备考2025年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。

答 案：对

2、信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

答 案：对

解 析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

3、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款.

答 案：对

解 析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任.

4、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 （ ）

答 案：错

解 析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。题中所述行为违反了该原则。

单选题

1、商业银行贷款业务流程一般为（）。  

• A：贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
• B：贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
• C：贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
• D：贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

答 案：B

解 析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

2、（）年，《商业银行法》通过

• A：1984
• B：1995
• C：2004
• D：2010

答 案：B

解 析：1995年5月10日，《商业银行法》通过。

3、（）是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生

• A：货币危机
• B：银行危机
• C：外债危机
• D：系统性金融危机

答 案：D

解 析：系统性金融危机是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。

4、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。  

• A：可以用于借款人日常生产经营周转
• B：可以用于固定资产投资
• C：可以用于股权投资
• D：无须监督贷款资金是否按约定用途使用

答 案：A

解 析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。故A项说法正确

多选题

1、债券投资的风险包括()。

• A：信用风险
• B：利率风险
• C：流动性风险
• D：购买力风险
• E：政治风险

答 案：ABCDE

解 析：考察债券投资的风险分类。以上选项均为债券投资的风险种类。

2、金融工具中的混合工具包括（）

• A：股票
• B：债券
• C：可转换公司债券
• D：证券投资基金
• E：回购协议

答 案：CD

解 析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。