2024年银行业专业人员(中级)每日一练《银行管理》12月14日专为备考2024年银行管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）  

答 案：错

解 析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十九条规定，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。

2、在现金流入方面，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性和非契约性现金流入。（）

答 案：错

解 析：在现金流入方面，出于审慎考虑，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性现金流入，非契约性现金流人一律不纳入计算。

3、商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。（）  

答 案：错

解 析：根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件： 1、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。 2、具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。 3、具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账务管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。  

4、从2017年8月1日起，商业银行暂停收取支票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。（）  

答 案：错

解 析：2017年8月1日起，商业银行暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。

单选题

1、目前，我国商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。  

• A：100%
• B：80%
• C：60%
• D：120%

答 案：A

解 析：商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

2、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。  

• A：1%
• B：3%
• C：5%
• D：10%

答 案：B

解 析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。

3、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。  

• A：税后净收入/总收入
• B：资本利润率
• C：成本收入率
• D：资产利润率

答 案：B

解 析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。

4、下列不属于商业银行的关联方的是（）。  

• A：持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
• B：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
• C：可间接控制商业银行的法人
• D：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

答 案：A

解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。 A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东。  

多选题

1、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任（）

• A：主要股东应当对内部控制负最终责任
• B：业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任
• C：董事会应当对内部控制的有效性分级负责
• D：高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
• E：内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答 案：BCD

解 析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

2、互联网金融发展的总体要求是（）

• A：鼓励创新
• B：防范风险
• C：趋利避害
• D：健康发展
• E：平稳过渡

答 案：ABCD

解 析：互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”