2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》10月31日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（）

答 案：对

解 析：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。

4、出国留学前的费用主要包括考试费用、第三方费用和其他费用。（）

答 案：对

单选题

1、信息收集的来源和方法不包括( )。

• A：开户资料
• B：调查问卷
• C：面谈征询
• D：邻居洽谈

答 案：D

解 析：信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料等。?

2、下列关于罗先生家庭资产负债情况的说法，正确的是()。(答案取近似数值)  

• A：资产负债率34．78%，需要进步提升资产负债率
• B：资产负债率6．22%，处于正常区间
• C：资产负债率39．47%，处于正常区间
• D：资产负债率60．53%，需要进一步降低资产负债率

答 案：C

解 析：房贷现值约300万（为上一题结果，N=5.145%/12，PMT=2万，N=20*12）资产：房产500+存款100+混合基金20+车40+投资连接险100=760300/760=39.74%

3、下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是（）。  

• A：中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性
• B：客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从民间借贷中获取
• C：企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题
• D：中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断

答 案：C

解 析：C项，企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供大于求的情况下，容易出现短期资金问题，而中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断。

4、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。  

• A：王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
• B：李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世
• C：张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
• D：白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

答 案：C

解 析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。A项属于第三种情况；B项属于第一种情况；D项属于第二种情况。

多选题

1、在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括()  

• A：促进市场竞争
• B：增加财政收入
• C：增加就业机会
• D：分享社会资源
• E：保持社会稳定

答 案：ABCE

解 析：在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要作用。

2、全生涯财务状况模拟仿真能全面地展示客户未来历（）的一种工具。

• A：收入情况
• B：支出情况
• C：现金流状况
• D：投资净值的变化状况
• E：净资产状况

答 案：ABCD

解 析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。