2024年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》10月25日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、地方政府债券也被称为市政债券,由地方公共机构发行,一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。（）

答 案：错

解 析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

2、某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （ ）

答 案：错

解 析：从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

3、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的银行金融机构。

答 案：错

解 析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

4、申请股票上市交易.应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后.签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。()

答 案：对

解 析：考查股票上市的相关考点。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件.并将该文件置备于指定场所供公众查阅。股份有限公司申请股票上市。应当符合下列条件①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;②公司股本总额不少于人民币3000万元;③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上;⑤公司最近3年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载。

单选题

1、分散投资者风险的票据发行便利属于()。

• A：风险转移型创新
• B：信用创造型创新
• C：股权创造型创新
• D：增强流动性创新

答 案：B

解 析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

2、下列选项中不属于代理银行业务的是（）

• A：代理政策性银行业务
• B：代理保险业务
• C：代理商业银行业务
• D：代理中央银行业务

答 案：B

解 析：代理银行业务包括:①代理政策性银行业务,是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务;②代理中央银行业务,是指根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务;③代理商业银行业务'是商业银行之间相互代理的业务。

3、在正常情况下，利息率与货币需求（）

• A：正相关
• B：负相关
• C：无关
• D：不确定

答 案：B

解 析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。

4、破产案件的管辖法院是（）。  

• A：破产财产所在地法院
• B：破产管理人住所地法院
• C：债权人住所地法院
• D：债务人住所地法院

答 案：D

解 析：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。

多选题

1、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括()。

• A：票面收益率
• B：即期收益率
• C：持有期收益率
• D：到期收益率
• E：名义收益率

答 案：ABCDE

解 析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。

2、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?(　　)

• A：个人私设银行
• B：企事业单位私设储蓄所
• C：农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
• D：商业银行在客户存款时许诺先付利息
• E：商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

答 案：ABCDE