2024年银行业专业人员(中级)每日一练《风险管理》10月23日专为备考2024年风险管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

2、验证的流程和结果应得到独立于验证设计和实施部门之外的部门审阅。( )

答 案：对

3、银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

答 案：对

解 析：市场约束参与方及其作用：银行业协会通过制定自律性行业原则,在稳健做法方面达成一致并公布,促使银行机构规范地开展经营活动。

4、内部模型法指商业银行基于内部模型体系开展市场风险识别、计量、监测和控制，并将计量结果应用于资本计量的全过程。

答 案：对

单选题

1、《商业银行资本管理办法(试行)》是（）正式施行的。

• A：2018年12月31日
• B：2013年1月1日
• C：2012年7月1日
• D：2012年6月7日

答 案：B

解 析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。

2、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是()。  

• A：发行债券
• B：拆入资金和正回购
• C：增加同业负债
• D：不良贷款核销

答 案：D

解 析：日常管理下银行的主要流动性来源在资产方体现为贷款归还、债券投资到期与出售、同业拆放与逆回购到期、其他资产的出售；在负债方体现为客户存款增加、拆入资金与正回购、发行债券与股票。

3、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币()。  

• A：10万元
• B：1万元
• C：5千元
• D：5千万

答 案：B

解 析：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

4、根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为()。  

• A：
• B：
• C：
• D：

答 案：A

解 析：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。

多选题

1、下列有关替代标准法的说法，正确的是（）。

• A：替代标准法是介于标准法和高级计量法之间的过渡方法
• B：商业银行使用替代标准法能够降低操作风险重复计量的程度
• C：使用替代标准法计量操作风险资本时，商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据
• D：采用替代标准法计量操作风险经济资本时，验证操作风险计量系统，验证的标准和程序应当符合监管机构的有关规定
• E：采用替代标准法计量操作风险经济资本时，在全行范围内对主要业务条线分配操作风险资本

答 案：AB

解 析：替代标准法是介于标准法和高级计量法之问的过渡方法。商业银行使用替代标准法应当能够证明使用该方法与使用标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度。选项C为标准法的要求，选项DE为高级计量法的要求。

2、下列关于金融机构资产管理业务的表述不正确的有（）  

• A：资产管理业务是金融机构的表外业务
• B：金融机构可以在表内开展资产管理业务
• C：金融机构开展资产管理业务时可以承诺保本保收益
• D：金融机构可以与委托人约定收取业绩报酬
• E：出现兑付困难时，金融机构有必要垫资兑付

答 案：BCE

解 析：资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。 金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。