2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》9月22日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。（）

答 案：对

解 析：理财规划书的外表装订是给客户的第一印象，自然很重要，细微之处反映出的是理财师及其所代表的金融机构的服务水平、服务态度和专业性。理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

4、财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（）

答 案：错

解 析：理财师把握两个基本原则，一是风险转嫁的原则,二是量力而行的原则。

单选题

1、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

• A：英国
• B：美国
• C：德国
• D：法国

答 案：B

解 析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。

2、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。  

• A：债券到期收益率大于其票面利率
• B：债券到期收益率等于其票面利率
• C：债券到期收益率小于其票面利率
• D：债券到期收益率等于其必要收益率

答 案：B

解 析：当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。

3、理财规划书在制作过程中，最容易犯的一个错误是（）。

• A：忽视了专业性而过分迎合客户
• B：没有进行假设
• C：使用过于生硬的称谓
• D：显示专业性而忽略了对象

答 案：D

解 析：在理财规划书制作过程中一个最容易犯的错误，就是为了显示专业性而忽略了“它的读者是谁”的问题。

4、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）  

• A：法定继承是以法律关系为基础的
• B：在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承
• C：在法定继承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的
• D：法定继承直接体现被继承人的意志

答 案：C

解 析：法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。故A错；在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。故B错；在法定继承中，可参加继承的继承人、继承人参加继承的顺序、继承人应继承的遗产份额以及遗产的分配原则，都是由法律直接规定的。因而法定继承并不直接体现被继承人的意志，仅是法律依推定的被继承人的意思将其遗产由其法定继承人继承。故D错。

多选题

1、根据国际惯例，下列说法中正确的（）。

• A：养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平
• B：如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平
• C：如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降
• D：如果养老金替代率低于40%，则生活水平会较之前有大幅下降

答 案：ABC

解 析：养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降。

2、关于教育金投资的原则，列表述正确的有()．  

• A：不追求获取短期的高额回报
• B：兼具短期高收益和长期目标的实现
• C：应寻找风险适中的产品集中投资
• D：追求长期的预期收益和教育规划目标的实现
• E：注重分散风险、安全稳健

答 案：ADE

解 析：教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。