2024年银行业专业人员(中级)每日一练《公司信贷》8月2日专为备考2024年公司信贷考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、由于未办理抵押登记，故乙银行的抵押权没有设立。（)  

答 案：错

解 析：以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。机器设备为动产，故乙银行的抵押权自抵押合同生效时设立了。

2、乙银行不能对已经出售的机器设备行使抵押权。()  

答 案：对

解 析：以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。抵押期间，A公司将机器设备出售给B公司并进行了交付，但并未告知其以该机器设备为标的设立抵押权的情况，且机器设备未进行抵押登记，故B公司为善意第三人，乙银行不能对已经出售的机器设备行使抵押权。

3、贷款双方当事人不能就贷款担保范围自行约定。  

答 案：错

解 析：担保范围分为法定范围和约定范围。如须另行约定担保责任范围，可在担保合同中予以约定。

单选题

1、一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（）年  

• A：4
• B：1
• C：3
• D：8

答 案：C

解 析：《贷款通则》对贷款展期的期限做了如下规定;现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限;中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定的除外。长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年)以上的贷款。

2、商业银行对借款人生产阶段进行分析时，()是借款人核心竞争力的主要内容  

• A：负债水平
• B：人员素质
• C：技术水平
• D：环保情况

答 案：C

解 析：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术来支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。

3、下列选项中，不属于保证担保的主要风险因素的是（）。  

• A：未办理相关登记手续
• B：保证手续不完备
• C：公司互保
• D：虚假担保人

答 案：A

解 析：保证担保的主要风险包括：(1)保证人不具备担保资格；(2)保证人不具备担保能力；(3)虚假担保人；(4)公司互保；(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险；(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

多选题

1、项目评估的内容包括()。

• A：项目建设的必要性评估
• B：项目建设配套条件评估
• C：项目财务评估
• D：借款人的人员情况及管理水平
• E：项目技术评估

答 案：ABCDE

解 析：项目评估的内容包括①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人的人员情况及管理水平；⑤项目财务评估；⑥贷款担保评估；⑦银行效益评估。

2、在对客户管理状况进行监控时，商业银行需要关注企业管理状况的多个方面，下列各项中属于管理风险的有（）。  

• A：最高管理层独裁，领导不团结
• B：企业发生重要人事变动
• C：企业流失大批客户
• D：主要控制人或高级管理者涉及民间借贷
• E：管理层对企业的发展缺乏战略性规划

答 案：ABDE

解 析：企业管理状况风险主要体现在以下方面 ①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责 ②最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。 ③管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守 ④管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力),导致经营计划没有实施及无法实施 ⑤董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响 ⑥客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有抽逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响贷款安全。 ⑦股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息 ⑧中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决 ⑨主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。  

3、贷款的执行过程中，实贷实付的外部执行依据协议承诺。协议承诺中，商业银行与借款人事先应先约定()等内容  

• A：接受贷款监督管理
• B：违约责任
• C：明确贷款合法用户
• D：贷款发放条件
• E：贷款支付方式

答 案：ABDE

解 析：协议承诺是实贷实付的外部执行依据。实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证。

主观题

1、不增加财务杠杆情况下，甲公司可持续增长率为（）%。  

答 案：25%

解 析：可持续增长率＝（ROE×RR）÷（1－ROE×RR）＝33.33%×（1－40%）÷[1－33.33%×（1－40%）]＝25%